Laen kinnisvara tagatisel — suurem summa, madalam intress
Kinnisvara tagatisel laen sobib, kui vajad suuremat summat (alates 5 000€) pikemaks ajaks. Tagatis vähendab laenuandja riski, mistõttu intress on madalam kui tagatiseta laenul. Võrdle Meierahas pakkumisi tasuta.
Alates
8,9%
aastas (APR näidis tagatislaenul)
Tagatiseks seatakse hüpoteek kinnisvarale. Tagasimaksmata jätmisel võib laenuandja tagatise realiseerida. Lõplikud tingimused määrab laenuandja.
200 000€
maksimaalne tüüpiline laenusumma
kuni 70%
kinnisvara väärtusest (LTV)
30 a
maksimaalne tagasimakseperiood
alates 8,9%
orienteeruv APR
Hüpoteeklaen
Mis on laen kinnisvara tagatisel?
Laen kinnisvara tagatisel (hüpoteeklaen) on laen, mille tagatiseks seatakse hüpoteek sulle kuuluvale kinnisvarale — korterile, majale või maatükile. Kuna laenuandjal on tagatis, saab ta pakkuda suuremat summat, pikemat tähtaega ja madalamat intressi kui tagatiseta laenul.
Näiteks: omad korterit väärtusega 100 000€ ja vajad 40 000€ kodu renoveerimiseks. Tagatislaenuga on igakuine makse väiksem ja tähtaeg pikem kui tarbimislaenuga.
Suurem summa
Tagatise olemasolul on summad tüüpiliselt 5 000–200 000€, sõltuvalt kinnisvara väärtusest.
Madalam intress
Tagatis vähendab laenuandja riski, mistõttu APR on tavaliselt madalam kui kiir- või tarbimislaenul.
Paindlik kriteerium
Mõned laenuandjad kaaluvad ka maksehäirega või palgatõendita taotlejat, kui tagatis on piisav.
Hüpoteeklaen
Laen, mille tagatiseks on kinnisvarale seatud hüpoteek; tagasimaksmata jätmisel saab laenuandja tagatise realiseerida.
Laenamine on kohustus. Tagatisena seatud kinnisvara võid kaotada, kui laenu tagasi ei maksa.
Kuidas saada laenu kinnisvara tagatisel?
Hinda kinnisvara väärtust
Laenusumma sõltub tagatise väärtusest (LTV tavaliselt kuni 70%). Laenuandja võib tellida eksperthinnangu.
Võrdle pakkumisi Meierahas
Vaata kõrvuti APR-e, summasid ja tähtaegu. Tagatislaenul on erinevused intressis suure summa juures märkimisväärsed.
Esita taotlus laenuandjale
Liigu valitud laenuandja lehele ja esita taotlus. Vajalik on omandidokument ja tihti tulu kinnitus.
Seo hüpoteek ja saa raha
Hüpoteek seatakse notariaalselt. Pärast seda kantakse laenusumma sinu kontole.
Tagatislaenu kalkulaator
Laenusumma
Tagasimakseperiood
Ligikaudne aastaintress
Kalkulaator on illustratiivne ega kujuta endast pakkumist. Tagatislaenu täpne intress sõltub kinnisvara väärtusest, LTV-st ja laenuandja otsusest.
Kinnisvara tagatisel laenu pakkumised
Võrdle reaalseid pakkumisi kõrvuti. Suure summa ja pika tähtaja juures mõjutab ka väike intressivahe kogukulu oluliselt.
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Laenusumma
100–5000€
Intress
al 2% kuus
APR
26,85%-52.08%
Maks. tähtaeg
60 kuud
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Laenusumma
100–20000€
APR
20.79%-59.9%
Maks. tähtaeg
96 kuud
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Laenusumma
500–10000€
APR
25.04%
Maks. tähtaeg
120 kuud
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Laenusumma
100–5000€
APR
46.69%-47.04%
Maks. tähtaeg
60 kuud
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Laenusumma
150–10000€
APR
45,89%
Maks. tähtaeg
60 kuud
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Laenusumma
100–5000€
APR
50.80%
Maks. tähtaeg
60 kuud
Partnerlink — avaneb uues aknas. Pakkujad tasuvad meile viite eest; see ei mõjuta võrdluse objektiivsust.
Kas tagatislaen sobib mulle?
Vasta 3 küsimusele, et saada esialgne hinnang. See ei ole laenuandja otsus.
1.Kas sul on kinnisvara, mida saab tagatiseks seada?
2.Kui suurt summat soovid laenata?
3.Kas suudad tõendada regulaarset sissetulekut?
See on esialgne hinnang, mitte laenuotsus. Lõpliku otsuse teeb laenuandja pärast kinnisvara hindamist.
Nõuded laenule kinnisvara tagatisel
Need on tüüpilised nõuded tagatislaenule — täpsed tingimused sõltuvad valitud laenuandjast.
Olemasolev hüpoteek kinnisvaral võib piirata uut laenusummat. Täpsed nõuded — laenuandja lehel.
Vaata pakkumisiTagatislaenu olulised tingimused
Enne pakkumise valimist kontrolli alati need näitajad — suure summa juures on iga punkt rahaliselt oluline:
| Parameeter | Mis see on? | Miks oluline? | Kust leida? |
|---|---|---|---|
| APR (aastane kulukuse määr) | Kogukulu aastas protsentides | Kõige usaldusväärsem võrdlusnäitaja | Laenuandja kodulehel |
| LTV (laenu ja tagatise suhe) | Mitu % kinnisvara väärtusest laenatakse | Määrab maksimaalse summa ja intressi | Laenuandja tingimustes |
| Hüpoteegi seadmise tasu | Notari- ja riigilõivud hüpoteegi seadmiseks | Lisandub laenu kogukulule | Notari hinnakirjas |
| Tagatise realiseerimine | Õigus müüa tagatis võlgnevuse korral | Võid kaotada kinnisvara | Lepingutingimustes |
| Ennetähtaegne tagasimaks | Õigus maksta laen varem tagasi | Vähendab kogu intressikulu | Lepingus |
Hüpoteek
Kinnisvarale seatud pant, mis tagab laenu; kantakse kinnistusraamatusse.
LTV
Loan-to-Value — laenusumma ja tagatise väärtuse suhe protsentides.
Realiseerimine
Tagatise müük laenuandja poolt võlgnevuse katteks.
Lõplikud tingimused, sealhulgas notaritasud ja hüpoteegi summa, kinnita laenuandja ja notariga enne lepingu sõlmimist.
Alusta tagatislaenu päringuga
Sinu päring
Mitu tagatislaenu pakkujat ühes kohas
Vajad suuremat summat soodsamalt?
Võrdle kinnisvara tagatisel laenu pakkumisi Meierahas — tasuta, kohustuseta ja sõltumatult.
Võrdle pakkumisiTasuta • Kohustuseta
Korduma kippuvad küsimused tagatislaenu kohta
Kui suurt laenu saab kinnisvara tagatisel?
Laen kinnisvara tagatisel on tüüpiliselt 5 000–200 000€. Maksimaalne summa sõltub kinnisvara väärtusest — laenuandjad pakuvad tavaliselt kuni 70% turuväärtusest (LTV).
Kas saab laenu kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita?
Mõned laenuandjad kaaluvad laenu kinnisvara tagatisel ka ilma palgatõendita, kuna tagatis vähendab riski. Tingimused on siis sageli rangemad ja intress kõrgem. Võrdle pakkujaid Meierahas ja kontrolli iga tingimusi eraldi.
Kas maksehäirega saab laenu kinnisvara tagatisel?
Jah, kinnisvara tagatisel laen maksehäirega on mõne pakkuja juures võimalik, sest tagatis maandab laenuandja riski. Aktiivne maksehäire võib siiski summat ja intressi mõjutada — lõpliku otsuse teeb laenuandja.
Milline on intress kinnisvara tagatisel laenul?
Tagatislaenu APR algab näidisena umbes 8,9%-st ja on tavaliselt madalam kui tagatiseta kiir- või tarbimislaenul. Täpne määr sõltub LTV-st, summast, tähtajast ja sinu profiilist.
Kuidas seatakse hüpoteek ja kui kaua see võtab?
Hüpoteek seatakse notari juures ja kantakse kinnistusraamatusse. Pärast hindamist ja notaritehingut kantakse raha kontole — kogu protsess võtab tavaliselt mõnest päevast paari nädalani.
Kas saab laenu ostetava kinnisvara tagatisel?
Jah, laen ostetava kinnisvara tagatisel on võimalik — sel juhul seatakse hüpoteek soetatavale objektile. See sarnaneb klassikalise hüpoteeklaenuga kodu ostmiseks.
Kas ärilaenu saab kinnisvara tagatisel?
Ärilaen kinnisvara tagatisel on levinud lahendus ettevõtetele ja FIE-dele, kes vajavad suuremat käibekapitali. Tagatiseks võib olla nii era- kui äripind. Tingimusi tasub võrrelda eraldi ärilaenu pakkujate vahel.
Mis juhtub, kui ma laenu tagasi ei maksa?
Kui laen jääb tagasi maksmata, on laenuandjal õigus tagatiseks seatud kinnisvara realiseerida (müüa) võla katteks. Seetõttu kaalu tagatislaenu eriti hoolikalt ja hinda oma tagasimaksevõimet.
Küsimuste korral soovitame alati konsulteerida laenuandjaga otse. Laenamine on kohustus.
Tagatislaenu tegelik kulu
Vaatame näite põhjal, millest koosneb kinnisvara tagatisel laenu kogukulu pikal tähtajal.
Laenusumma: 40000€ · Periood: 120 kuud
| Põhiosa | 40000€ |
| Intressid | 18600€ |
| Hüpoteegi- ja lepingutasu | 400€ |
| Kogusumma | 59000€ |
| Ülemaks | 19000€ |
Näide on illustratiivne (~9% APR, 10 aastat). Täpsed numbrid ja notaritasud sõltuvad laenuandja pakkumisest.
Mida teha, kui tagatislaenu ei antud?
Keeldumine ei ole lõplik. Tagatislaenu puhul on sageli abiks tagatise või summa korrigeerimine.
Kohe
Selgita välja põhjus
- →Küsi laenuandjalt kirjalik põhjendus
- →Kontrolli, kas kinnisvaral on juba hüpoteek
- →Vaata üle kinnisvara hinnang ja LTV
1–3 kuud
Korrigeeri taotlust
- →Taotlege väiksemat summat (madalam LTV)
- →Korrasta krediidiajalugu Krediidiinfos
- →Lisa kaaslaenaja või täiendav tagatis
6 kuud
Tugevda profiili
- →Maksa kõik arved tähtaegselt
- →Vähenda olemasolevat laenukoormust
- →Telli ajakohane eksperthinnang kinnisvarale
12 kuud
Valmis uueks taotluseks
- →Kontrolli krediidiajalugu uuesti
- →Võrdle Meierahas mitut tagatislaenu pakkujat
- →Esita taotlus realistliku summa ja tähtajaga
Peamised põhjused
Liiga kõrge LTV
Soovitud summa ületab tagatise lubatud osakaalu.
Taotlege väiksemat summat või paku täiendavat tagatist.
Olemasolev hüpoteek
Kinnisvaral on juba koormatis, mis vähendab vaba tagatist.
Refinantseeri olemasolev laen või paku teist objekti.
Ebapiisav sissetulek
Pikaajaline makse ei mahu eelarvesse ka tagatise olemasolul.
Pikenda tähtaega või vähenda summat.
Krediidiajaloo märked
Aktiivsed maksehäired võivad mõjutada otsust ka tagatislaenul.
Kontrolli ajalugu Krediidiinfos ja maksa viivised.
Kordame: keeldumine ei garanteeri laenu järgmisel katsel, kuid tagatise ja summa korrigeerimine parandab väljavaateid.
Tagatislaenude reguleerimine Eestis
Kinnisvara tagatisel laenu ja hüpoteeklaenu turgu reguleerib Finantsinspektsioon, mis tagab laenuvõtjate kaitse.
- Kõik laenuandjad peavad omama Finantsinspektsiooni tegevusluba.
- Vastutustundliku laenamise põhimõtted kehtivad ka tagatislaenudele.
- Hüpoteek seatakse notariaalselt ja kantakse kinnistusraamatusse.
Õigus teabele
Enne lepingu sõlmimist peab laenuandja andma selge ülevaate kõigist tingimustest ja tasudest.
Taganemisõigus
Tarbijakrediidi puhul on sul õigus lepingust taganeda 14 päeva jooksul.
Ennetähtaegne tagasimaks
Võid tagatislaenu igal ajal osaliselt või täielikult ennetähtaegselt tagasi maksta.
Kaitse tagatise realiseerimisel
Tagatise müük peab toimuma seaduses sätestatud korras ja õiglase väärtuse alusel.
Viimati uuendatud: 2026-01-01
Tagatislaenuga kaasnevad riskid
Võid kaotada kinnisvara
Tagasimaksmata jätmisel on laenuandjal õigus tagatiseks seatud kinnisvara müüa.
Pikk tähtaeg suurendab kogukulu
Kuigi intress on madalam, kuhjub pika perioodi jooksul märkimisväärne intressisumma.
Lisakulud hüpoteegi seadmisel
Notari- ja riigilõivud ning hindamistasu lisanduvad laenu kogukulule.
Küsi endalt enne taotlemist
- Kas suudan tasuda makset kogu pika tähtaja vältel?
- Kas olen arvestanud notari- ja hüpoteegitasudega?
- Kas tean tegelikku kogukulu (APR)?
Sinu õigused
- Võid laenu ennetähtaegselt tagasi maksta igal ajal.
- Tagatise realiseerimine peab toimuma õiglase väärtuse alusel.
Abi finantssituatsioonis
MinuRaha.ee — tasuta finantsnõustamine ↗Laenamine on tõsine kohustus, eriti kui kaalul on sinu kodu. Tee otsus teadlikult.
Kellele kinnisvara tagatisel laen sobib?
Tagatislaen sobib suurema summa või pika tähtaja korral — mitte väikese lühiajalise vajaduse jaoks.
Koduomanik
Omab koormamata korterit ja vajab 40 000€ renoveerimiseks. Stabiilne sissetulek.
Sobib: Sobib — tagatis võimaldab suurt summat madala intressiga.
FIE / ettevõtja
Vajab äriliseks kasvuks käibekapitali, omab äripinda.
Sobib: Sobib — kaalu ärilaenu kinnisvara tagatisel.
Väikese vajadusega taotleja
Vajab 1 500€ lühiajaliselt ootamatu kulu katmiseks.
Pigem ei sobi: Pigem ei sobi — hüpoteegi seadmise kulud ületavad kasu.
Pensionär
Omab kodu, kuid sissetulek on väike ja tähtaeg piiratud vanusega.
Kaalu hoolikalt: Kaalu hoolikalt — kontrolli laenu lõpptähtaja piiranguid.
Tagatislaenude areng Eestis
Kinnisvara tagatisel laenamine on Eestis küpsenud koos hüpoteegituru ja regulatsiooni arenguga.
Hüpoteegituru taastumine
Pärast kriisi muutusid laenuandjad tagatise hindamisel ettevaatlikumaks.
Rangem LTV-poliitika
Laenuandjad piirasid laenu osakaalu kinnisvara väärtusest.
Krediidiandjate seadus
Karmistus vastutustundliku laenamise nõue ka tagatislaenudele.
Mittepanga tagatislaenud
Mitmed krediidiandjad hakkasid pakkuma paindlikke tagatislaene.
Intressimäärade tõus
Euribori tõus mõjutas ka kinnisvara tagatisel laenude kuumakseid.
Tugevam tagasimaksevõime hindamine
Laenuandjad hindavad pikaajalist maksevõimet hoolikamalt.
Võrdlusplatvormide roll
Sõltumatud platvormid nagu Meieraha aitavad tagatislaene läbipaistvalt võrrelda.