Laen tagatisega — suurem summa, madalam intress
Tagatisega laen sõiduki, korteri, maa või metsamaa tagatisel võimaldab laenata rohkem ja soodsama intressiga kui tagatiseta laen. Võrdle Meierahas tagatislaenu pakkumisi kõrvuti: APR, intress ja tähtaeg ühes vaates. Võrdlemine on tasuta ja kohustuseta.
Alates
6,9%
APR näidis tagatisega laenule
Meieraha ei garanteeri laenuotsust. Tagatisega laenu puhul võib tagatise vara kaotada makseraskuste korral — lõplikud tingimused määrab laenuandja vastutustundliku laenamise põhimõtete alusel.
50 000€
tüüpiline ülempiir kinnisvara tagatisel
2 000€
tagatislaenu levinud lähtepunkt
12–120 kuud
tagatise korral pikem tagasimakseperiood
0€
võrdluse hind Meierahas
Tagatisega laen
Mis on tagatisega laen?
Tagatisega laen ehk tagatislaen on laen, mille puhul laenuvõtja annab laenuandjale tagatiseks vara — näiteks sõiduki, korteri, maa või metsamaa. Tagatis vähendab laenuandja riski, mistõttu saab tavaliselt laenata suuremat summat madalama intressi ja pikema tähtajaga kui tagatiseta tarbimislaenu puhul.
Näiteks: vajad 15 000 € ja sul on auto väärtusega 20 000 €. Sõiduki tagatisel saad sageli madalama APR-i kui sama summaga tagatiseta laenul. Sisesta summa Meieraha kalkulaatorisse ja võrdle pakkujate tingimusi.
Suurem laenusumma
Tagatise vara väärtus võimaldab laenata kümneid tuhandeid eurosid.
Madalam intress
Tagatis vähendab riski, seega on APR sageli madalam kui tagatiseta laenul.
Tagatise risk
Makseraskuste korral võib laenuandja tagatiseks pandud vara realiseerida.
Tagatisega laen
Laen, mille tagatiseks pannakse vara (sõiduk, kinnisvara, maa või metsamaa); tagatis vähendab intressi ja suurendab võimalikku laenusummat.
Tagatise hindamise ja realiseerimise tingimused sätestab laen- või pandileping; lõpliku otsuse teeb laenuandja.
Kuidas tagatisega laen Meierahas toimib?
Hinda tagatise väärtust
Selgita, mis vara saad tagatiseks pakkuda — sõiduk, korter, maa või metsamaa — ja selle ligikaudne turuväärtus.
Sisesta summa ja tähtaeg
Vali soovitud laenusumma ja tagasimakseperiood. Meieraha kuvab kohe ligikaudse igakuise makse.
Võrdle tagatislaenu pakkumisi
Näed APR-i, intressi ja tähtaega kõrvuti — ilma mitut laenuandja lehte eraldi külastamata.
Mine laenuandja lehele ja taotle
Vali sobivaim pakkuja, esita taotlus ja lase tagatis hinnata. Lõpliku otsuse teeb laenuandja.
Tagatisega laenu kalkulaator
Tagatislaenu summa
Tagasimakseperiood
Ligikaudne aastaintress
Ligikaudne igakuine makse
617,54€
Ligikaudne tagasimakstav kogusumma
22 231,51€
Kalkulaator on illustratiivne ega kujuta endast pakkumist. Tagatisega laenu täpsed tingimused sõltuvad tagatise hindamisest ja laenuandja otsusest.
Tagatisega laenu pakkumiste võrdlus
Võrdle reaalseid tagatislaenu pakkumisi kõrvuti. Klõpsa pakkujale, et minna otse tema lehele ja taotleda.
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Laenusumma
100–5000€
Intress
al 2% kuus
APR
26,85%-52.08%
Maks. tähtaeg
60 kuud
Bondora
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Laenusumma
100–20000€
APR
20.79%-59.9%
Maks. tähtaeg
96 kuud
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Laenusumma
500–10000€
APR
25.04%
Maks. tähtaeg
120 kuud
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Laenusumma
100–5000€
APR
46.69%-47.04%
Maks. tähtaeg
60 kuud
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Laenusumma
150–10000€
APR
45,89%
Maks. tähtaeg
60 kuud
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Laenusumma
100–5000€
APR
50.80%
Maks. tähtaeg
60 kuud
Partnerlink — avaneb uues aknas. Pakkujad tasuvad Meierahale viite eest; see ei mõjuta võrdluse objektiivsust.
Kas tagatisega laen sobib mulle?
Vasta 3 küsimusele, et saada esialgne hinnang tagatislaenu sobivuse kohta. See ei ole laenuandja otsus.
1.Mis vara saad tagatiseks pakkuda?
2.Kas sul on aktiivseid maksehäireid?
3.Kui suurt summat soovid laenata?
See on esialgne hinnang, mitte laenuotsus. Lõpliku otsuse teeb laenuandja pärast tagatise hindamist.
Nõuded tagatisega laenu taotlejale
Need on tüüpilised nõuded tagatislaenule — täpsed tingimused ja tagatise nõuded sõltuvad valitud laenuandjast.
Täpsed nõuded ja tagatise hindamise kord — kontrolli alati laenuandja lehelt.
Vaata pakkumisiTagatisega laenu olulised tingimused
Enne tagatislaenu valimist kontrolli alati need näitajad:
| Parameeter | Mis see on? | Miks oluline? | Kust leida? |
|---|---|---|---|
| APR (krediidi kulukuse määr) | Kogukulu aastas protsentides | Kõige usaldusväärsem võrdlusnäitaja tagatislaenude vahel | Laenuandja CIS-lehel |
| Tagatise nõue | Vara, mis pannakse laenu tagatiseks (sõiduk, kinnisvara, maa) | Määrab laenusumma ja intressi; vara võib makseraskuste korral kaotada | Pandilepingus |
| Laenuperiood | Tagasimakse kestus, tagatisega sageli 12–120 kuud | Pikem periood = väiksem makse, kuid suurem kogukulu | Laenukalkulaatoris |
| Tagatise hindamine ja lepingutasu | Vara hindamise ja lepingu sõlmimise tasud | Mõjutavad tagatislaenu tegelikku kogukulu | Laenuandja hinnakirjas |
| Ennetähtaegne tagasimaks | Õigus maksta laen varem tagasi ja tagatis vabastada | Võimaldab intressikulu vähendada ja vara koormatisest vabastada | Lepingus |
APR
Krediidi kulukuse määr (KKM) — aastane kulukuse määr, mis arvestab kõiki tasusid.
Tagatis
Vara (sõiduk, kinnisvara, maa, metsamaa), mille laenuvõtja pandib laenu tagamiseks.
Ennetähtaegne tagasimaks
Laenu täielik või osaline tagasimaksmine enne tähtaega, mis vabastab tagatise.
Lõplikud tingimused ja tagatise koormamise kord kinnita laenuandjaga enne lepingu allkirjastamist.
Alusta tagatislaenu päringuga
Sinu tagatislaenu päring
Üle 10 laenuandja ühes kohas
Valmis tagatisega laenu võtma?
Võrdle tagatislaenu pakkumisi nüüd — tasuta, kohustuseta ja turvaliselt.
Võrdle tagatislaeneTasuta • Kohustuseta
Tagatisega laenu korduma kippuvad küsimused
Mis on tagatisega laen ja kuidas see erineb tagatiseta laenust?
Tagatisega laen nõuab tagatiseks vara (sõiduk, kinnisvara, maa või metsamaa), tagatiseta laen mitte. Tagatis vähendab laenuandja riski, seega saab tavaliselt laenata suurema summa madalama intressi ja pikema tähtajaga — kuid makseraskuste korral võib vara kaotada.
Kas saab võtta laenu sõiduki tagatisel?
Jah. Laen sõiduki tagatisel on Eestis levinud — auto pandiks pannes saab sageli soodsama intressi kui tagatiseta laenuga. Sõiduki väärtus ja vanus mõjutavad laenusummat. Mõni pakkuja lubab autot kasutusele jätta, teine nõuab pandilepingut.
Kas laen korteri või maja tagatisel on võimalik?
Jah. Laen korteri tagatisel võimaldab laenata suuri summasid (sageli kuni 50 000 € või rohkem) madala APR-iga. Kinnisvarale seatakse hüpoteek. Tingimused sõltuvad vara väärtusest ja sinu tagasimaksevõimest.
Kas saab võtta laenu maa või metsamaa tagatisel?
Jah. Laen maa tagatisel ja laen metsamaa tagatisel on võimalikud — laenuandja hindab krundi või metsa väärtuse ja seab sellele koormatise. Metsamaa puhul võib hindamine arvestada ka raieõigust ja puidu väärtust.
Millal tasub valida tagatisega laen tagatiseta laenu asemel?
Tagatisega laen tasub valida, kui vajad suuremat summat või pikemat tähtaega ja soovid madalamat intressi ning sul on sobiv vara. Väikese summa ja lühikese vajaduse puhul on tagatiseta laen tihti lihtsam, kuna ei riski varaga.
Mis juhtub tagatisega, kui ma ei suuda laenu tagasi maksta?
Makseraskuste korral on laenuandjal õigus tagatiseks pandud vara realiseerida, et katta võlg. Seetõttu on tagatislaen suurema riskiga — võta ühendust laenuandjaga kohe, kui makseraskused tekivad, et leida lahendus.
Kas Meieraha garanteerib tagatisega laenu saamise?
Ei. Meieraha on sõltumatu võrdlusplatvorm — laenuotsuse ja tagatise hindamise teeb laenuandja. Me kuvame tingimusi objektiivselt, kuid ei garanteeri ühtegi pakkumist ega otsust.
Küsimuste korral soovitame alati konsulteerida laenuandjaga otse.
Tagatisega laenu tegeliku kulu selgitus
Vaatame näite põhjal, millest koosneb 20 000 € tagatislaenu kogukulu 60 kuu jooksul.
Laenusumma: 20000€ · Periood: 60 kuud
| Põhiosa | 20000€ |
| Intressid | 3600€ |
| Hindamis- ja lepingutasu | 200€ |
| Kogusumma | 23800€ |
| Ülemaks | 3800€ |
Näide on illustratiivne. Tagatislaenu täpsed numbrid sõltuvad tagatise väärtusest ja laenuandja pakkumisest.
Mida teha, kui tagatisega laenu ei antud?
Keeldumine ei ole lõplik. Siin on konkreetne taastumisplaan tagatislaenu taotlejale.
Kohe
Selgita välja põhjus
- →Küsi laenuandjalt kirjalik põhjendus
- →Kontrolli, kas tagatise väärtus oli soovitud summa jaoks piisav
- →Kontrolli krediidiajalugu Krediidiinfos
1–3 kuud
Korrasta tagatis ja finantsseis
- →Lase tagatis sõltumatult hinnata, kui väärtuse osas oli vaidlus
- →Maksa mahajäänud maksed ja viivised
- →Vähenda taotletavat summat tagatise väärtuse piiresse
6 kuud
Paranda maksekäitumist
- →Maksa kõik arved tähtaegselt
- →Vähenda aktiivse krediidi mahtu
- →Veendu, et tagatise omandiõigus ja dokumendid on korras
12 kuud
Valmis uueks taotluseks
- →Kontrolli krediidiajalugu uuesti
- →Taotle tagatise väärtusele vastavat mõistlikku summat
- →Võrdle pakkujaid Meierahas enne taotlemist
Peamised põhjused
Tagatise väärtus ebapiisav
Tagatise hinnatud väärtus ei kata soovitud laenusummat.
Taotle väiksemat summat või paku väärtuslikumat tagatist.
Krediidiajaloo märked
Tagatis ei kustuta täielikult aktiivseid maksehäireid laenuandja silmis.
Kontrolli ajalugu Krediidiinfos ja maksa viivised.
Tagatise omandi- või dokumentide probleem
Vara ei ole sinu nimel või on juba koormatud teise laenuga.
Korrasta omandiõiguse dokumendid või vali koormamata vara.
Liiga väike tagasimaksevõime
Sissetulek ei kata igakuist makset, hoolimata tagatisest.
Pikenda tähtaega või taotle väiksemat summat.
Keeldumine ei garanteeri uut tulemust, kuid konkreetsed sammud parandavad väljavaateid.
Tagatisega laenu reguleerimine Eestis
Tagatislaenu pakkuvad laenuandjad alluvad Finantsinspektsiooni järelevalvele ja vastutustundliku laenamise nõuetele; tagatise seadmist reguleerib ka asjaõigusseadus.
- Kõik tagatislaenu pakkuvad laenuandjad peavad omama Finantsinspektsiooni tegevusluba.
- Vastutustundliku laenamise põhimõtted kohustavad hindama tagasimaksevõimet ka tagatise olemasolul.
- Tagatise realiseerimine peab toimuma seaduses sätestatud korras ja laenuvõtja õigusi arvestades.
Õigus teabele
Enne lepingu sõlmimist peab laenuandja andma selge ülevaate tagatislaenu kõigist tingimustest ja tagatise koormamise korrast.
Taganemisõigus
Sul on õigus laenulepingust taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust avaldamata.
Ennetähtaegne tagasimaks
Võid tagatisega laenu igal ajal osaliselt või täielikult tagasi maksta ja tagatise vabastada.
Kaitse tagatise realiseerimisel
Seadus näeb ette korra ja kaitsemeetmed, kuidas tagatist makseraskuste korral realiseeritakse.
Viimati uuendatud: 2026-01-01
Tagatisega laenuga kaasnevad riskid
Tagatise vara kaotamise risk
Makseraskuste korral võib laenuandja sõiduki, kinnisvara, maa või metsamaa realiseerida — see on tagatislaenu suurim risk.
Pika tähtaja kogukulu
Pikem tagasimakseperiood vähendab kuumakset, kuid kasvatab intresside kogusummat — alati arvesta APR-iga.
Hilinenud maksed kahjustavad krediidiajalugu
Iga hilinenud makse jätab jälje ja võib kiirendada tagatise realiseerimise protsessi.
Küsi endalt enne taotlemist
- Kas saan tagatiseks pandud vara kaotamise riski endale lubada?
- Kas saan igakuise makse kindlasti maksta?
- Kas olen võrrelnud vähemalt 3 tagatislaenu pakkumist?
Sinu õigused
- Võid tagatisega laenust loobuda 14 päeva jooksul peale allkirjastamist.
- Võid laenu ennetähtaegselt tagasi maksta igal ajal ja tagatise vabastada.
Abi finantssituatsioonis
MinuRaha.ee — tasuta finantsnõustamine ↗Laenamine on kohustus. Tagatisega laenu puhul kaalu hoolikalt vara kaotamise riski.
Kellele tagatisega laen sobib?
Tagatisega laen sobib, kui vajad suuremat summat soodsama intressiga ja sul on sobiv vara, mille kaotamise riski oskad hinnata — mitte impulsskulutusteks ilma tagasimakseplaanita.
Auto omanik
Vajab 15 000 € ja omab võlgadeta sõidukit väärtusega 20 000 €. Stabiilne palgatöö.
Sobib: Sobib — sõiduki tagatisel saab soodsama intressi ja sissetulek katab makse.
Kinnisvaraomanik
Soovib 40 000 € suuremaks investeeringuks ja omab koormamata korterit.
Sobib: Sobib — kinnisvara tagatisel on suure summa puhul kõige madalam APR.
Maaomanik
Omab metsamaad ja soovib laenu metsamaa tagatisel, kuid sissetulek on ebaregulaarne.
Kaalu hoolikalt: Kaalu hoolikalt — kõikuv sissetulek suurendab tagatise kaotamise riski.
Noor laenaja
Soovib pantida ainsa sõiduki tarbimiskulude katteks, ilma kindla tagasimakseplaanita.
Pigem ei sobi: Pigem ei sobi — ainsa vara riskimine tarbimiskulude jaoks ei ole mõistlik.
Tagatisega laenamise areng Eestis
Vara tagatisel laenamine on Eestis pikk traditsioon — pandimajadest tänapäevaste sõiduki- ja kinnisvaratagatisega laenudeni.
Pandimajade ajastu
Vara tagatisel kiirlaen toimus peamiselt pandimajades.
Kinnisvara tagatisel laenud
Pankade hüpoteeklaenud said suuremate summade peamiseks allikaks.
Sõiduki tagatisel laenud
Autolaen ja sõiduki pandilaen muutusid eralaenuandjate seas levinuks.
Krediidiandjate seadus
Rangemad vastutustundliku laenamise nõuded ka tagatislaenudele.
Digitaalne tagatise hindamine
Sõiduki ja kinnisvara väärtuse hindamine muutus suures osas digitaalseks.
Vastutustundlik laenamine
Laenuandjad hindavad nii tagatist kui ka tagasimaksevõimet hoolikamalt.
Võrdlusplatvormide kasv
Meieraha taolised platvormid aitavad tagatislaenu pakkumisi läbipaistvalt võrrelda.